Généralement, il existe deux raisons pour hypothéquer sa maison :
- couvrir une dette ou faire face à un besoin urgent de liquidités,
- assurer ses vieux jours par le prêt viager hypothécaire.
L’hypothèque maison : une sûreté immobilière
Fonctionnement
L’hypothèque permet au propriétaire de mettre en garantie sa maison pour couvrir le risque de sa dette auprès d’un créancier.
Le propriétaire conserve sa maison, contrairement au gage immobilier (appelé autrefois antichrèse).
L’hypothèque d’une maison nécessite :
- la rédaction d’un acte devant notaire,
- l’inscription de l’hypothèque à un fichier national auprès du service de publicité foncière (ex Conservation des hypothèques).
Pourquoi recourir à une hypothèque de sa maison ?
Plusieurs raisons peuvent amener le propriétaire d’une maison à l’hypothéquer :
- faire face au crédit immobilier qu’il ne parvient plus à honorer,
- avoir un besoin urgent d’argent,
- avoir besoin d’une garantie pour acheter un autre bien immobilier.
Outre la procédure d’hypothèque, le débiteur peut également obtenir un crédit hypothécaire en mettant en garantie sa maison.
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Hypothéquer sa maison : le prêt viager hypothécaire
Le propriétaire conserve sa maison.
Le propriétaire d’une maison peut, s’il est âgé de plus de 65 ans, avoir recours au prêt viager hypothécaire.
Il s’adresse alors à une banque qui lui accordera un crédit en fonction de son âge et de la valeur de sa maison. Ce prêt représente entre 50 et 80 % de la valeur de la maison. Il est versé sous forme de capital ou de rentes.
C’est au moment de son décès que le prêt doit être remboursé.
Ce remboursement s’opère soit par :
- les héritiers qui remboursent le crédit (capital et intérêts) et conservent la maison de leur parent,
- la banque qui, après saisie, met en vente la maison pour se rembourser.
Le prêt viager hypothécaire a plusieurs usages. Il peut permettre :
- à un retraité aux revenus modestes de continuer à faire face aux frais d’entretien de sa maison,
- à une personne âgée d’obtenir un prêt bancaire,
- à une personne devenue dépendante de payer son séjour en maison de retraite.